Où voir votre cote de crédit gratuitement
Le Canada compte deux grands bureaux de crédit, Equifax et TransUnion. Chaque option ci-dessous vous montre la cote de l’un ou l’autre. Borrowell parle de « score »; au Québec, on dit plutôt « cote ».
Borrowell
Cote et dossier Equifax, mis à jour chaque semaine selon Borrowell, sans NAS ni carte de crédit. Service en français dans l’application mobile seulement.
Credit Karma Canada
Cote et dossier TransUnion gratuits, avec surveillance du dossier selon Credit Karma.
Equifax directement
Dossier et cote Equifax gratuits en ligne, mis à jour une fois par mois selon Equifax; aussi par la poste, par téléphone ou en personne.
TransUnion directement
« Version Consommateur » gratuite chaque mois. Selon l’ACFC, la cote y est incluse gratuitement si vous habitez au Québec ou en Ontario.
Votre banque
Desjardins affiche gratuitement dans AccèsD vos informations TransUnion et Equifax. RBC, TD (application seulement), CIBC, Banque Scotia et Tangerine offrent une cote TransUnion gratuite à leurs clients, et BMO son outil Coach Crédit. La page d’aide de la Banque Nationale renvoie plutôt vers Equifax et TransUnion.
Laquelle choisir ? Pour suivre votre cote Equifax chaque semaine, Borrowell. Pour la cote TransUnion, Credit Karma Canada ou TransUnion directement. Pour la version mensuelle obtenue directement d’un bureau, Equifax ou TransUnion. Rien n’empêche de suivre les deux bureaux : leurs dossiers peuvent différer.
Quelle est une bonne cote de crédit ?
Selon l’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC), les cotes se situent généralement entre 300 et 900, et une cote plus élevée est préférable. Equifax Canada donne ces repères généraux :
Ces repères ne sont pas des seuils d’approbation : chaque prêteur fixe ses propres critères. TransUnion rappelle qu’une « bonne » cote dépend du créancier qui l’utilise.
Pourquoi vos cotes ne sont pas identiques
Borrowell est l'option présentée ici pour consulter les données d'Equifax Canada : il fournit un score de risque et un dossier Equifax avec des mises à jour hebdomadaires selon le service. À titre de comparaison, Credit Karma Canada donne accès à un score et à un dossier TransUnion.
Les deux services ne donnent donc pas la même vue de votre dossier. Si vous voulez suivre Equifax dans le temps, Borrowell correspond à cet objectif ; si vous cherchez l'autre grand bureau canadien, vérifiez plutôt une option TransUnion.
Ce qu’il faut savoir selon votre situation
Hypothèque ou prêt auto
Comparez les prêteurs sur une période de 2 semaines : selon l’ACFC, les bureaux de crédit traitent alors ces demandes comme une seule.
Location d’un logement
Un propriétaire peut consulter votre dossier avec votre permission. Borrowell permet aussi de télécharger votre dossier Equifax en PDF pour le lui remettre.
Crainte de fraude au Québec
Selon l’Autorité des marchés financiers (AMF), le gel de sécurité est gratuit au Québec auprès d’Equifax et de TransUnion, tout comme l’alerte de fraude. Le gel reste en place jusqu’à ce que vous demandiez son retrait.
Erreur dans votre dossier
Vous avez le droit de contester toute information que vous croyez incorrecte, et les bureaux corrigent les erreurs gratuitement selon l’ACFC. Au Québec, l’AMF indique qu’on doit vous répondre dans un délai de 30 jours.
Comment améliorer votre cote de crédit
- Payez à temps, au moins le minimum : l’historique de paiements est l’élément le plus important de la cote selon l’ACFC.
- Utilisez moins de 30 % de votre limite de crédit totale, comme le recommande l’ACFC.
- Gardez vos anciens comptes ouverts : les prêteurs aiment voir un historique long et stable.
- Limitez les demandes de crédit : une demande « avec impact » apparaît dans votre dossier, contrairement à la consultation de votre propre cote.
Borrowell indique que l’historique de paiement (environ 35 % de la cote) et l’utilisation du crédit (environ 30 %) sont les facteurs ayant le plus d’impact.
Qu'est-ce que Borrowell ?
Borrowell donne accès gratuitement à un score de crédit Equifax Canada et à un dossier de crédit. Borrowell indique qu'il n'est pas nécessaire de fournir un NAS ou une carte de crédit et que l'inscription prend moins de trois minutes.
Je l'utilise moi-même pour consulter mon score et mon dossier. Cette expérience personnelle ne signifie pas que Borrowell convient à tout le monde : le score affiché est un score de risque Equifax destiné à l'information et peut différer de celui utilisé par un prêteur ou un autre service.
Accès Equifax gratuit
Consultez gratuitement votre score et votre dossier Equifax Canada, sans NAS ni carte de crédit selon Borrowell.
Mises à jour hebdomadaires
Borrowell indique mettre à jour le score et le dossier chaque semaine, mais une variation dépend du moment où les créanciers transmettent leurs données.
Éducation financière
Borrowell fournit des explications, des conseils personnalisés et des outils pour comprendre les facteurs qui influencent le score.
Suivi gratuit
Vous pouvez suivre les changements du score et du dossier, avec des préférences de courriels hebdomadaires ou liées aux variations du score.
Ce que vous pouvez voir et suivre
Votre score et son évolution
Le tableau de bord affiche le score de risque Equifax, la dernière mise à jour et la prochaine mise à jour prévue. Borrowell indique aussi qu'un historique des scores passés peut être revu après la réactivation d'un compte désactivé.
Votre dossier de crédit
Le dossier peut inclure les renseignements personnels, les comptes ouverts et fermés, les dates d'ouverture, les limites ou montants de prêt, les soldes et l'historique des paiements. Borrowell permet aussi de télécharger un PDF sur le Web.
Facteurs et explications
Borrowell explique l'impact de facteurs comme l'historique de paiement, l'utilisation du crédit, la durée de l'historique, les nouvelles demandes et la diversité des comptes. Ces explications ne garantissent pas une approbation.
Demandes et changements inhabituels
Le dossier peut montrer les demandes ayant un impact, les recouvrements, les dossiers publics et d'autres changements à vérifier en cas d'erreur ou d'activité inhabituelle. Borrowell indique que toutes les demandes sans impact doivent être demandées directement à Equifax.
Comment utiliser ces informations
Regarder au-delà du chiffre
Lisez le dossier avec le score pour repérer les comptes, soldes, limites et historiques de paiement qui se trouvent derrière le résultat.
Comparer les mises à jour
Utilisez les mises à jour hebdomadaires, l'historique du score et les explications pour distinguer une vraie variation d'un décalage de transmission.
Vérifier ce qui semble incorrect
Examinez les demandes, comptes ou recouvrements inconnus. Borrowell indique ne pas pouvoir modifier directement les données d'Equifax; les contestations passent par le créancier ou Equifax.
Ce que Borrowell ne permet pas de conclure à lui seul
| Modèle de score | Borrowell fournit un score de risque Equifax. Un prêteur ou un autre service peut utiliser une autre agence, un autre modèle, un autre moment ou d'autres données. |
|---|---|
| Enquête douce ou ferme | Borrowell indique que consulter son propre score et son dossier dans son service est une enquête douce sans effet sur le score. Une demande de crédit peut entraîner une enquête ferme avec un effet différent. |
| Délai de transmission | L'accès hebdomadaire ne signifie pas que chaque paiement ou changement apparaît immédiatement : les créanciers et Equifax ont leurs propres calendriers. |
| Recommandations | Borrowell peut présenter des recommandations personnalisées de produits financiers de sociétés partenaires. Le score et le dossier gratuits restent accessibles même si vous n'acceptez pas une offre. |
| Approbation | Un score et un dossier peuvent aider à se préparer, mais ils ne garantissent pas une approbation, un taux ou une offre précise d'un prêteur. |
Comment fonctionne le lien de parrainage personnel
Pour le lecteur
Ouvrez le lien personnel avant de créer un compte Borrowell gratuit, recevez votre score et gardez le compte admissible selon les conditions actuelles de Borrowell. Vous obtenez le score et le dossier gratuits; je peux recevoir une carte-cadeau de 5 $ CA si la recommandation est admissible.
Le montant et les conditions peuvent changer; la page officielle de Borrowell prévaut.
Ouvrir le lien personnel
L'URL contient l'identifiant de suivi du parrainage; il s'agit d'un lien, pas d'un code à saisir manuellement.
Créer le compte gratuit et recevoir le score
Utilisez une adresse courriel valide et terminez le parcours du score gratuit à partir du lien.
Vérifier les conditions actuelles
Borrowell détermine l'admissibilité, le délai et la récompense. Les conditions peuvent changer et cette page ne garantit pas un paiement.
Le service et le programme de parrainage ont été vérifiés le 14 octobre 2026. Consultez les conditions actuelles de Borrowell avant de vous inscrire.
Questions sur la cote de crédit et Borrowell
Comment voir ma cote de crédit gratuitement ?
Quelle est une bonne cote de crédit au Canada ?
Borrowell est-il gratuit ?
Quel score de crédit Borrowell affiche-t-il ?
Que puis-je voir dans mon dossier de crédit Borrowell ?
À quelle fréquence Borrowell met-il à jour mon score et mon dossier ?
Puis-je voir l'historique de mon score Borrowell ?
La consultation de Borrowell affecte-t-elle mon score ?
Borrowell appartient-il à Equifax ?
Quelle est la différence entre Borrowell et TransUnion ?
Borrowell est-il sécuritaire ?
Borrowell est-il offert en français ?
Quel est le lien ou le code de parrainage Borrowell ?
Sources officielles et date de vérification
Les options gratuites, les repères de cote, les conseils, le service Borrowell, l'entreprise, la sécurité, la disponibilité en français, les conditions de parrainage et la comparaison avec un service TransUnion ont été vérifiés le 14 octobre 2026 dans les pages officielles suivantes :
- ACFC — Principes de base des dossiers et cotes de crédit, pour l’échelle de 300 à 900 et l’effet de la consultation.
- ACFC — Commander votre dossier de crédit, pour l’accès gratuit auprès d’Equifax et de TransUnion.
- ACFC — Améliorer votre cote de crédit, pour les facteurs et les conseils.
- ACFC — Vérifier et corriger les erreurs, pour la contestation.
- AMF — Comprendre le dossier de crédit, pour le gel de sécurité, l’alerte de fraude et les délais au Québec.
- Equifax Canada — What is a good credit score?, pour les repères de cote.
- Equifax Canada — Free credit report and score, pour l’accès direct gratuit.
- TransUnion Canada — Consumer Disclosure, pour la version gratuite mensuelle.
- TransUnion Canada — What is a good credit score?.
- Desjardins — Cote de crédit TransUnion et Equifax.
- RBC — Cote de crédit gratuite dans Banque en direct.
- TD — Vérifiez votre cote de crédit.
- CIBC — Cote de crédit gratuite.
- Banque Scotia — Cote de crédit.
- Tangerine — Vérificateur de pointage de crédit.
- BMO — lancement de Coach Crédit (communiqué).
- Banque Nationale — Comment vérifier ma cote de crédit.
- Borrowell — Credit Report & Credit Score Canada, pour le suivi hebdomadaire gratuit, les explications du score et les recommandations de produits.
- Borrowell — Download Your Free Printable Equifax Credit Report, pour le rapport PDF et ses sections.
- Centre d'aide Borrowell — mises à jour hebdomadaires.
- Centre d'aide Borrowell — informations du dossier de crédit.
- Centre d'aide Borrowell — intérêt du suivi du score et du dossier.
- Borrowell Help Centre — facteurs qui influencent le score.
- Borrowell Help Centre — corriger ou contester le dossier.
- Centre d'aide Borrowell — préférences de notification.
- Centre d'aide Borrowell — désactivation et historique des scores.
- Borrowell — Refer a Friend, pour le parcours de parrainage actuel.
- Borrowell — Refer-a-Friend Program Terms and Conditions.
- Borrowell — Free Credit Score in Canada.
- Borrowell — About Borrowell, pour l'historique de l'entreprise et le partenariat avec Equifax.
- Centre d'aide Borrowell — protection contre la fraude.
- Centre d'aide Borrowell — compte en français.
- Centre d'aide Borrowell — dossier de crédit en français.
- Credit Karma Canada — score et dossier TransUnion gratuits, pour la comparaison avec l'autre bureau canadien.
Prêt à voir votre cote Equifax ?
Ouvrez le lien de parrainage pour accéder gratuitement à votre cote et à votre dossier Equifax avec Borrowell; le bénéfice du filleul et ma récompense éventuelle restent soumis aux conditions officielles.
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